国家有明确规定，信用卡是禁止用于买卖的，也是禁止用于租赁的，还是禁止用于出借的，并且严禁流入政策限制的领域，严禁流入政策禁止的领域，然而仍有一些不法分子冒险行事。不久前，安徽省宿州警方破获了一起买卖银行卡系列犯罪案件，捣毁了多个购买信用卡用于洗钱犯罪的团伙，涉案金额超过八千万元。
手段隐蔽！
犯罪团伙利用社交软件招募卡商
宿州经侦支队民警在调查走访时得知，一些人为了些许小利益，出售自己的银行卡，或出售其他支付账号来快速变现，之后进行消费挥霍。
经调查，犯罪团伙以犯罪嫌疑人赵某为首，该团伙依托境外犯罪集团组建“票务”团伙，利用社交软件招募卡商，实时指使下线卡商人员在全国范围内大量非法买卖他人银行卡，还非法持有、使用他人银行卡。
宿州市公安局经侦支队民警李人龙称，以前传统销售银行卡的途径是，上游犯罪指挥境内人员、代理人收购“4件套”，“4件套”包含银行卡、手机号、u盾、身份证，之后通过跨国运输团伙将“4件套”运输到境外，由境外犯罪团伙直接使用。而此次他们侦办的案件，形成了“隔空车队”。
所谓“隔空车队”，就是在银行卡不出境的情形下，以“吃住行”全包的方式，组织相关人员定时定点买卡，然后用卡，在完成非法资金转移、取现、购买虚拟币等活动后，再把银行卡归还给持卡人 。
境外的人不会直接现身于我们的社交网络，他会寻找境内的代理人，代理人会全权负责指挥下面的卡商车队，卡商车队会前往全国各地收卡。
犯罪团伙用虚拟货币交易
核查追踪难度大
警方展开追踪，之后，一个非法买卖信用卡犯罪网络浮出水面，该犯罪网络涉及全国20多个省、直辖市，涉案金额达8000多万元。
犯罪集团借助虚拟货币开展交易，境内卡商和上线未曾谋面，这使得公安机关核查上线跨境买卖银行卡团伙身份时遭遇极大阻力。
李人龙称，绝大部分交易对手都有出境或参与网赌电诈的前科，虚拟货币如今是犯罪集团用于主流交易的媒介，虚拟货币具有匿名性、不可追踪性，这致使我们对虚拟货币的交易流程，调取侦查的方向很容易受阻。
警方了解到，犯罪嫌疑人李某经常浏览境外网站，李某和跨境的大卡商取得了联系，李某因上述行为结识了赵某，李某与赵某共同受境外犯罪集团招募。后来，他与嫌疑人梁某合伙，在境内成立了一个被称作“票务工作室”的组织，通过聊天软件与“境外收卡方”取得联系，上家仅在聊天群里指挥，通过提供虚拟币或者发送支付口令红包支付报酬，同时安排“票务”犯罪集团成员，为全国各地的卡商、中介、卡主购买火车票、飞机票，预订宾馆，支付手机费等。
民警进一步查询上线的支付账户及交易流水，发现李某、梁某等3人，在2023年4月至2023年12月期间，使用本人及近亲属支付账户发送口令红包6450条，接收口令红包495次，购买境外软件55次，有收款码收款记录3294条，涉案总金额达1072.76万元。
目前，赵某和李某分别被判处三年以下有期徒刑，并处罚金。
一图梳理
非法买卖银行卡案犯罪链条
警方介绍，在本案里，最高层级是境外犯罪集团，它就是人们俗称的“料方”，该集团主要从事电诈违法犯罪活动，还从事网赌违法犯罪活动，也从事博彩违法犯罪活动。他们会联系第二个层级跨境卡商，将境内诈骗或赌博产生的利润用于相关操作，跨境卡商被境外“料方”发展为代理人，之后在全国各地成立小的“卡商车队”，“卡商车队”前往全国各地收卡，并组织“操作手”操作银行卡进行转账。
“操作手”拿到供卡人的银行卡后，会让供卡人配合做人脸识别认证，随后他们负责接收境外犯罪团伙的赃款，通过转账、取现，或购买黄金及高价值有价实物变卖，变现后转入上游指定银行卡，以此洗白犯罪资金，再用洗白的钱购买虚拟货币转移出境。
警方提示：
出租出借银行卡涉及多个罪名
将银行卡出租给他人，将银行卡出借给他人，这看起来像是“无本生意”，但实际上却为犯罪活动提供了温床，此行为涉及洗钱罪，涉及诈骗罪，涉及帮助信息网络犯罪活动罪等多个罪名。警方提示，千万不要贪图小利，不要以身试法，否则就会走上违法犯罪的道路。
犯罪分子常常以高薪报酬作为诱饵，还声称能让人轻松赚钱，以此来诱骗群众提供信用卡、银行卡，警方提示，天上不会掉馅饼，千万不要贪图小利，否则就会沦为犯罪的帮凶。
宿州市公安局经侦支队政委杨正海表示，个人账户要妥善保管，银行卡、手机卡必须由本人使用，不要随意交给他人，就算是亲友借用也要问清楚用途，防止被不法分子利用。要是遇到信用卡被冻结、账户出现可疑交易流水等情况，应及时向公安机关举报，公安机关会依法保护个人权益。
公安机关办理了这起案件，通过此提醒第三方支付平台，其在给群众提供便利时，不要被不法分子利用。
杨正海表示，我们建议第三方支付机构建立一个识别可疑交易的模型，调整相应的风险控制措施，使可疑交易两端的信息实现实名化，这有利于警方对资金进行溯源，还能够降低支付通道被违法犯罪行为大肆利用的风险 。
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