若有人向你宣扬，仅需将银行卡借出、租出或卖出便能够轻易获得丰厚利润，你是否会动心？务必警惕，这行为可能使你陷入刑事犯罪的嫌疑之中，务必谨慎行事，切勿因一时冲动而铸成大错！
案情回顾
2020年，邱某将个人银行卡借给网络上的陌生人用于“刷流水”，随后因涉嫌参与信息网络犯罪活动，被警方刑事拘留。法院最终判定其犯有帮助信息网络犯罪活动罪，对其刑事责任进行了追究，并要求其承担相应的民事赔偿责任。
检察官提醒
切勿将个人银行卡、手机卡及各类支付工具出借、租赁或转卖他人使用，否则可能招致以下刑事或民事法律后果：
一、刑事责任风险
1.诈骗罪
知晓他人正在从事电信网络诈骗活动，若与诈骗者事先达成协议或在其过程中有所勾结，则应被视为诈骗罪的共同犯罪者，予以相应处罚。
2.帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）
近年来，频繁出现的犯罪指控之一是，若有人明知道他人正借助信息网络进行犯罪活动，却仍然为其提供支付和结算上的协助，且情节相当严重者，将触犯帮信罪。
3.洗钱罪
若知晓或理应知晓，犯罪所得及其收益源自《刑法》第一百九十一条所列的七种上游犯罪行为，则该行为构成洗钱罪。
4.掩饰、隐瞒犯罪所得罪（简称“掩隐罪”）
若知晓或理应知晓犯罪所得及其利润源自其他犯罪行为，则该行为构成掩饰犯罪所得罪。
5.“黑吃黑”（又称“掐卡”）
将银行卡借出、租出或卖出之后，再次萌生恶意，采取直接转账、现金提取、挂失后提取现金、更改密码等手段，将银行卡内的资金非法占为己有，这种行为既触犯了帮信罪，又犯了盗窃罪，将遭受多项罪行的并罚。
6.其他关联犯罪
可能涉嫌逃税、违法经营或网络赌博等违法行为，具体罪责需依据资金的实际使用情况进行判定。
二、民事与经济风险
1.债务连带责任
他人用银行卡借贷或欠款，持卡人可能被债权人追偿。
2.侵权赔偿责任
银行卡一旦被用于实施诈骗活动，涉及的资金流动便成为问题，此时，除了刑事责任之外，还需对受害者的经济损失进行相应的赔偿。即便持卡人未受到刑事追究，他们因违反了银行卡管理的规定，仍需承担因过错而产生的侵权责任。
3.银行强制措施
一旦银行察觉到异常情况，便会采取冻结账户的措施，并将其加入可疑名单之中，这一行为将导致客户在办理所有银行业务时遇到阻碍，而要解冻账户，则需要经历一个相对繁琐的流程。
4.征信污点
若产生逾期记录，纳入个人征信报告，影响贷款、就业、出行等。
检察官建议
1.立即停止出借行为，已出借的立即挂失。
2.定期查询账户流水，发现异常立即报警。
3.切勿出租、出售闲置银行卡，及时注销。
4.身份证丢失，及时挂失并保留凭证。
5.警惕“兼职”陷阱，所谓“代收工资”多属洗钱。
务必铭记：银行卡相当于个人的金融身份证明，借出所带来的风险远远超过了人情所带来的收益。若亲友向你借卡，你可以建议他们通过合法途径来处理相关业务，切不可因为顾及面子而陷入法律纠纷之中。
法条链接
《中华人民共和国刑法》
第一百九十一条【洗钱罪】若有人意图掩盖或隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的非法所得及其派生收益的来源与性质，一旦实施以下任何一种行为，将对其非法所得和收益予以没收，并可能面临五年以下的有期徒刑或拘役，同时需缴纳罚金；若情节特别严重，则将面临五年以上十年以下的有期徒刑，并需缴纳罚金。
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
若单位触犯前述罪行，将对其处以罚金，同时，对于该单位中直接负责的主管人员以及其他负有直接责任的人员，将依照前述条款的规定进行相应的处罚。
第二百六十四条【盗窃罪】若盗窃行为涉及公私财物且金额较大，或若行为人多次实施盗窃、非法侵入他人住宅、携带凶器进行盗窃、扒窃等，将面临三年以下的有期徒刑、拘役或管制，并可能被处以罚金；若盗窃金额巨大或情节特别严重，则可能被判处三年至十年的有期徒刑，并需缴纳罚金；若盗窃金额特别巨大或情节极其严重，则可能被判处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并可能被处以罚金或没收财产。
第二百六十六条【诈骗罪】涉及诈骗公私财物，若金额较大，将面临三年以下的有期徒刑、拘役或管制，同时可能被并处或单独处以罚金；若金额巨大或有其他严重情节，则将受到三年以上十年以下的有期徒刑，并需缴纳罚金；若金额特别巨大或有其他特别严重情节，则可能被判处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并可能被罚金或没收财产。对于法律另有规定的情形，则需按照相关规定执行。
第二百八十七条之二【协助信息网络犯罪活动罪】若知晓他人正通过信息网络进行犯罪活动，却为其提供互联网接入服务、服务器托管、网络存储、通讯传输等必要的技术支持，亦或提供广告宣传、支付结算等方面的协助，若情节严重，将面临三年以下的有期徒刑或拘役，并可能被并处或单处罚金。
若单位触犯了前述条款所规定的罪行，将对该单位处以罚金，同时，对于直接负责的主管人员以及其他直接责任人，将按照第一款的规定进行相应的处罚。
若具备前两种行为特征，并且还触犯了其他罪行，那么将根据其中处罚更为严厉的规定来进行定罪和处罚。
第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益罪】若知晓某物为犯罪所得及其产生的收益，却进行藏匿、转移、购买、代为售卖或采取其他手段予以掩盖、隐瞒的，将面临三年以下的有期徒刑、拘役或管制，并可能被处以罚金；若情节较为严重，则可能被判处三年至七年的有期徒刑，并需缴纳罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《中华人民共和国民法典》
第一千一百六十五条规定，若行为人因过失行为对他人的民事权益造成损害，则必须对所造成的损失承担相应的侵权责任。
根据相关法律条文，若行为人被认定为存在过错，且无法提供证据证明其无过错，则需承担相应的侵权责任。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》
第四十六条：对于组织、策划、执行或参与电信网络诈骗行为，以及为这些行为提供协助的犯罪分子，他们不仅要依法承担相应的刑事责任和行政责任，若因此给他人造成损害，还需根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，承担相应的民事赔偿责任。
电信业务提供商、银行金融机构、非银行支付机构以及互联网服务供应商等，若违反本法律条款，导致他人遭受损害，则需根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，承担相应的民事赔偿责任。
《银行卡业务管理办法》
第二十八条，个人若要申领银行卡（储值卡不在其列），需向发卡行出示公安部门规定的有效身份证件；发卡行在审核通过后，将为该个人开设一个记名的账户。
在中国境内任何金融机构设立的基本存款账户所属单位，必须依据中国人民银行所颁发的开户许可证明，申请办理单位卡。
银行卡与账户仅允许持卡人本人按照发卡行授权进行使用，严禁将其出租或转借他人。
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